斷供折射銀行業(yè)風(fēng)險 傳統(tǒng)按揭保險或需改良
發(fā)布日期：[2016/11/9 10:34:00] 共閱次數(shù)：
“針對近期斷供現(xiàn)象給購房者和銀行業(yè)造成的風(fēng)險，銀行通過保險的形式可將按揭風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司提供保險保障，以提高購房者的信用程度�！弊蛉�，廣東廣和律師事務(wù)所律師楊曦在深圳市律師協(xié)會舉辦的“樓宇斷供”法律認(rèn)定及所涉法律問題研討會上如此提出。
楊曦認(rèn)為，國內(nèi)傳統(tǒng)的房屋按揭保險責(zé)任過窄，只承保房屋本身因火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故所遭受的損失，而房產(chǎn)作為一種不動產(chǎn)，發(fā)生保險事故的風(fēng)險較小，傳統(tǒng)按揭保險也一直受到購房者的批評。盡管目前部分保險公司已將壽險引入房貸保險，開發(fā)出以投保人因意外傷害事故所致死亡或傷殘無法還貸為保險責(zé)任的新險種，但這類按揭保險仍不能滿足銀行及購房者的需求。楊曦認(rèn)為，保險公司作為分散風(fēng)險的機構(gòu)，應(yīng)該真正承擔(dān)起風(fēng)險，由保險公司提供房貸保證保險，以提高購房者的信用程度，并降低銀行風(fēng)險。
雖然房貸保證保險可以降低銀行風(fēng)險，但在我國信用體系和監(jiān)督體系尚不健全的情況下，保險公司推此類險種的風(fēng)險仍比較大。一位不愿透露姓名的保險業(yè)人士告訴《第一財經(jīng)日報》，從保險公司風(fēng)險判斷角度來看，很難給這類產(chǎn)品定價，目前這類產(chǎn)品還面臨較大的風(fēng)險和操作問題。
事實上，保險公司開辦分期付款購車履約保證保險時，就曾為此付出了巨大“代價”。據(jù)媒體報道，2001年到2003年上半年，保險公司積極推出車貸履約險種，汽車金融因此出現(xiàn)首次“井噴”。但是在迅速創(chuàng)造的1800億元授信額中，產(chǎn)生了1000億的壞賬，巨大的風(fēng)險令該業(yè)務(wù)自2003年下半年到2004年8月進入“冷凍”階段。
不過，楊曦認(rèn)為，保險公司可以從以下幾方面防范風(fēng)險：一是借鑒國外保險公司的房屋貸款保險風(fēng)險管控辦法，如在澳大利亞有《住房貸款保險法》，并成立專門的住房貸款保險公司；二是針對目前信用體系不健全的現(xiàn)狀，保險公司可采取提高保險費率、嚴(yán)密設(shè)計保險條款等防范措施；三是在承保時，做好對購房人的調(diào)查工作，在發(fā)放貸款前，協(xié)助銀行調(diào)查了解購房人的資信情況和收入來源。
來源：第一財經(jīng)日報
|